「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」及其配套措施相關函令 

 

() 行政院金融監督管理委員會中華民國97122日金管保二字第09700162691號令

一、保險業銷售各種保險商品除依中華民國九十七年九月三十日金管保二字第○九七○二五二五二一一號令辦理者,免採行「保險商品銷售前程序作業準則」第十五條第一項及第二十條第一項規定之方式完成保險商品審查程序外,仍應依前揭作業準則規定辦理。

二、中華民國人壽保險商業同業公會及中華民國產物保險商業同業公會報經本會核定之「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」及「財產保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」如附件。

三、本令自即日生效。

*「財產保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」略

 

() 行政院金融監督管理委員會中華民國971127日金管保二字第09700162696號函

受文者:中華民國人壽保險商業同業公會

主  旨:中華民國人壽保險商業同業公會所報「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」及其相關配套措施暨建議事項乙案,於依說明二修正後准予照辦,請  查照並轉知所屬會員確實辦理。

說 明:一、依據本會保險局案陳中華民國人壽保險商業同業公會971013日壽會本字第97104273號函辦理。

        二、中華民國人壽保險商業同業公會配合要保書免適用保險商品審查程序之原則所報修正「人身保險業保險商品設計自律規範」請依附件修正,俾資週延。

        三、另為使前揭自律規範與現行保險相關法令一致,俾保險業遵循,請於文到1個月內參照「保險商品銷售前程序作業準則」及「人身保險商品審查應注意事項」等相關規範,再檢討修正。

 

() 中華民國人壽保險商業同業公會中華民國971013日壽會本字第97104273號函

受文者:行政院金融監督管理委員會

主 旨:遵示研提簡化要保書送審作業流程之具體建議及相關配套措施,復如說明,敬祈 鑒核參採。

說 明:一、依據 鈞會97930日金管保二字第09702525211號令暨本會第4屆第8次理、監事聯席會議決議辦理。

        二、配合「保險商品銷售前程序作業準則」第15條及第20條之修正及  鈞會前揭令示之原則,檢陳「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」、「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之流程及內稽內控項目」、「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序聲明書(新增用)」、「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序聲明書(部分變更用)」、「免採審查程序之要保書適用『人身保險商品審查應注意事項』條文彙整」等建議案如附件15;另檢陳本會「人身保險業保險商品設計自律規範」修正條文草案如附件6,併祈  准予備查。

       三、有關免適用保險商品審查程序之要保書於辦理新增或部分變更時,所適用之對照要保書版本建議如下:

(一)新增要保書所適用之對照要保書,為經核准、核備、備查或依前述送審方式辦理後再依「保險商品銷售前程序作業準則」第25條規定檢送至財團法人保險事業發展中心保險商品資料庫之要保書。

(二)部分變更要保書所適用之對照要保書,為經核准、核備、備查或依「保險商品銷售前程序作業準則」第15條第1項、第20條第1項但書或第25條規定檢送至財團法人保險事業發展中心保險商品資料庫之要保書。

      四、至依「保險商品銷售前程序作業準則」第15條第1項、第20條第1項但書規定辦理之要保書,或依前述方式辦理後再依「保險商品銷售前程序作業準則」第25條規定檢送至財團法人保險事業發展中心保險商品資料庫之要保書,建議均不得再以核准或備查方式辦理要保書之新增或部分變更。

附件1

人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍

1、形式內容

編號

  

個人保險

團體保險

得否增加、刪除

或調整

範圍

範圍

增加

刪除

調整

1-1

要保書字體顏色、文字形體及大小、頁次、排版順序

 

 

ˇ

得予以調整,但法令另有規定者(如要求字體放大、文字色彩顯著等),從其規定。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

1-2

要保書項目之空白欄位格數

ˇ

ˇ

 

一、得增加或刪除空白欄位格數。

二、得增加、刪除空白格數之欄位名稱為「投保險種名稱」、「附約欄位」、「受益人之填寫欄」、「受益人姓名」、「受益人身分證字號」、「受益人與被保險人關係」、「保單號碼」、「保單序號」、「投資標的」、「險種名稱」、「險種代號」、「保險金額」、「保險費」、「繳費年期」、「繳費方式」、「繳別」、「合計」、「附加附約」或「眷屬附加附約(配偶姓名、子女姓名、生日/保險年齡、身分證字號、身高/體重、工作內容/職業類別或投保經過)

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、除投資標的外,同個人保險所列增加及刪除之範圍。

1-3

保險業之企業形象識別代碼、美工圖樣、電話、地址、傳真號碼

ˇ

ˇ

ˇ

得予以增加、刪除或調整,惟仍應足資辨識公司,且應符合法令規定。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

 

2、實質內容

編號

欄位名稱

個人保險

團體保險

得否增加、刪除

或調整

範圍

範圍

增加

刪除

調整

2-1

分類:要、被保險人基本資料

2-1-1

姓名

ˇ

ˇ

ˇ

一、 增加:

       以要、被保險人為同一人之要保書為對照時,得增加本欄位及其對應之填寫內容欄。

二、 刪除:

       以要、被保險人為不同人之要保書為對照時,得刪除本欄位及其對應之填寫內容欄。

三、 調整:

       得將本欄位名稱改為「中文姓名」、「英文姓名」、「外文姓名」、「中(英)文姓名」、「中(外)文姓名」、「投保單位名稱」或「要保單位名稱」。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、調整:

    得將本欄位名稱改為「投保單位名稱」、「要保單位名稱」、「被保險人姓名」、「中文姓名」、「英文姓名」、「外文姓名」、「中(英)文姓名」、「中(外)文姓名」、「要保單位」或「保戶編號」。

2-1-2

要、被保險人之關係

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、增加:

      以要、被保險人為同一人之要保書為對照時,得增加本欄位及其對應之填寫內容欄。

二、刪除:

      以要、被保險人為不同人之要保書為對照時,得刪除本欄位及其對應之填寫內容欄。

三、調整:

      得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

    改為「與被保險人之關係」。

()填寫內容欄:

    採取空白欄位供填寫或預印「被保險人之     」、「本人、配偶、父母、子女、其他_____」供填寫或選擇。

不適用

2-1-3

出生日期

ˇ

ˇ

ˇ

一、增加:

      以要、被保險人為同一人之要保書為對照時,得增加本欄位及其對應之填寫內容欄。

二、刪除:

      以要、被保險人為不同人之要保書為對照時,得刪除本欄位及其對應之填寫內容欄。

三、調整:

      得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

   改為「出生年月日」或「年齡」。

()填寫內容欄:

   採取空白欄位或預印「民國年月日」、「西元年月日」、「 年 月  日」、「yy  mm  dd」供填寫。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

2-1-4

性別

ˇ

ˇ

ˇ

一、增加:

      以要、被保險人為同一人之要保書為對照時,得增加本欄位及其對應之填寫內容欄。

二、刪除:

      以要、被保險人為不同人之要保書為對照時,得刪除本欄位及其對應之填寫內容欄。

三、調整:

      得將填寫內容欄調整為採取空白欄位供填寫或預印「男、女」供選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

2-1-5

國籍

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或將填寫內容欄調整為採取空白欄位供填寫或預印「本國籍」、「外國籍」、「無國籍」供選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-1-6

婚姻狀況

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

     改為「是否已婚」。

()填寫內容欄:

      採取列舉「是、否」或「未婚、單身、已婚、離婚、喪偶或其他   」之選項供填寫或選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-1-7

身分證字號

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、增加:

      以要、被保險人為同一人之要保書為對照時,得增加本欄位及其對應之填寫內容欄。

二、刪除:

     以要、被保險人為不同人之要保書為對照時,得刪除本欄位及其對應之填寫內容欄。

三、調整:

      得將本欄位名稱改為「身分證號碼」、「統一編號」、「護照號碼」、「身分證字號/統一編號」或「居留證號碼」。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

2-1-8

地址

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「被保險人住所」、「通訊地址」、「通知地址」、「住所地址」、「戶籍地址」、「住所(戶籍地址)」、「收費地址」、「居所(收費地址)」、「聯絡地址」、「收費/聯絡地址」、「年金給付地址」、「服務單位」或「學校地址」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「郵遞區號□□□-□□  縣(市)     鄉鎮市區   村里   路街 巷弄號之  室」供填寫。

二、刪除本欄位者,仍須符合保險法第五十五條、第一百零八條、第一百二十九條、第一百三十二條及第一百三十五條之二之規定。

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-1-9

電話

 

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「行動電話」、「住家電話」、「辦公電話」、「住所電話」、「收費/聯絡地址之電話」、「年金給付地址之電話」、「日  、夜  、手機__」或「傳真」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「區域號碼、分機、公、宅」供填寫。

一、適用於要保書、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-1-10

職業

 

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      可細分為「服務單位」、「營業性質」、「工作內容」、「詳細工作內容」、「兼職內容」、「職業代碼」、「職業等級」、「職稱」或「類別」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫或預印主要行業別供選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-1-11

被保險人投保紀錄

 

ˇ

ˇ

ˇ

 

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      可細分為「投保公司名稱」、「投保險種」、「各項投保保額」、「投保日期」、「投保經過」或「投保歷程」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印部分內容(包括「投保公司名稱」、「投保險種」、「各項投保保額」或「投保日期」)供填寫。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-2

分類:訊息通知

2-2-1

保險單相關資訊通知方式

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「保單價值準備金(年金保險)」、「增值回饋分享金(利率變動型商品經核准之給付項目)」、「保單價值總額的通知」、「保單帳戶價值之通知」、「給付項目折合新台幣計算後之參考價值之通知」或「保單帳戶價值等定期揭露事項之通知」。

()填寫內容欄:

      採取預印「書面」、「電子郵件」或「書面及電子郵件」供選擇。

二、投資型保險商品保單價值定期報告之通知方式,應依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第八點規定辦理。

不適用

2-3

分類:受益人基本資料

2-3-1

保險金受益人

ˇ

ˇ

ˇ

一、得因保險單條款約定,將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除。

二、得將本欄位名稱或填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「受益人」或「各項保險金受益人」。

()填寫內容欄:

      可細分為「均分」、「順位」或「分配比例」。

三、得依保險單條款約定預印各項保險金之給付對象。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

 

2-3-2

身分證字號

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或將本欄位名稱改為「身分證號碼」、「統一編號」、「護照號碼」或「居留證號碼」。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

2-3-3

與被保險人之關係

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

() 欄位名稱:

      改為「與主契約被保險人之關係」、「與要保人之關係」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印「被保險人之___」或「本人、配偶、父母、子女或其他____」供填寫或選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

 

2-4

分類:投保明細

2-4-1

投保險種名稱

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、增加:

       得因展業需要,就已核准、核備、備查或依規定檢送保險商品資料庫之保險商品名稱,於要保書內予以增加。

二、刪除:

       得因展業需要,就已核准、核備、備查或依規定檢送保險商品資料庫之保險商品名稱,或已停售保險商品之名稱予以刪除。但應於要保書增列「如需參考其他相關商品資訊,可查閱本公司網站或洽服務人員辦理」。

三、調整:

       得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      可細分為「保險種類」、「險種名稱」、「險種名稱(代號)」、「投保商品」、「型別選擇」或「商品代碼」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印投保險種名稱資料供選擇。

四、保險商品名稱應與原核准、核備、備查或依規定檢送保險商品資料庫之名稱相同,不得自行更改。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

 

2-4-2

保險金額

 

 

ˇ

得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「投保金額」、「保險金額」、「基本保額」或「基本保險金額」,並可細分為「日額」、「單位」、「單位日額」或「計畫別」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印「數字單位」、「金額」、「幣別」供填寫或選擇。

一、適用於要保書、被保險人名冊及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

2-4-3

繳費年期

 

 

ˇ

一、得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「繳費期間」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫或預印年期供選擇。

二、本欄位採取預印年期供選擇者,須將該保險商品報送主管機關或其指定機構之計算說明書所載繳費年期全部列出,不得自行限縮。

不適用

2-4-4

保證期間

(年金保險適用)

 

 

ˇ

一、得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「年金給付保證期間」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印年期供選擇。

二、本欄位採取預印年期供選擇者,須將該保險商品報送主管機關或其指定機構之計算說明書所載保證期間全部列出,不得自行限縮。

不適用

2-4-5

保險費繳費方法

 

 

 

ˇ

一、得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「繳費方法」、「繳費方式」、「繳別」或「續期繳費」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印「躉繳一次繳清」、「一次繳」、「躉繳」、「不定期繳」、「彈性繳」、「年繳」、「半年繳」、「季繳」或「月繳」之繳法選項供選擇。

二、本欄位採取預印繳費方法供選擇者,須將該保險商品報送主管機關或其指定機構之計算說明書所載保險費繳費方法全部列出,不得自行限縮。

一、適用於要保書。

二、同個人保險所列調整之範圍。

 

2-4-6

保險費

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      可細分為「首期保險費」、「基本保險費」、「增額保險費」、「目標保險費」、「彈性保險費」、「參考保險費」、「自訂保險費」、「每期定額保險費」、「定期增額保險費」或「不定期增額保險費」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫或預印「保費金額」、「幣別」或「數字單位」供填寫或選擇。

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、調整:

       得將填寫內容欄細分為「保險費分擔比例」、「保費分擔辦法」、「當期保險費小計」、「年繳平均費率」或「當期平均費率」。

2-4-7

生效日

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「生效日期」、「本契約生效日」或「保單生效日」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「民國年月日」、「西元年 日」、「 日」、「民國年月 時」、「西元年月日時」、「 時」供填寫。

 

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、調整:

       得將本欄位名稱或其對應之填寫內容欄調整如下:

()欄位名稱:

      改為「要保單位指定保險生效日」、「本契約生效日」或「保單生效日」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「民國 日」、「西元 月日」、「   日」、「民國年 時」、「西元年月日 時」、「年     時」供填寫。

2-4-8

填寫日期

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「要保日期」或「申請日期」

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「民國月日」、「西元 日」、「 日」、「民國年月 時」、「西元年月日時」、「 時」供填寫。

 

一、適用於要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「要保日期」、「申請日期」、「填表日期」或「日期」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位或預印「民國年月日」、「西元月日」、「年月 日」、「民國年月 時」、「西元年月日時」、「年月日時」供填寫。

2-4-9

保險期間

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「本契約保險期間」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印特定期間、起迄日供選擇。

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列調整之範圍。

2-4-10

首、續期保費指定繳付方式

 

ˇ

ˇ

ˇ

一、得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「繳費方式」、「首、續期繳付方式」或「首、續期繳付方法」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印繳付方式供選擇,並可細分為「派員收費」、「公司收費」、「自動轉帳」、「信用卡」、「自行繳費」、「金融機構/郵局轉帳」、「匯款帳號資料」、「現金」、「支票」、「XXX認同卡」、「便利超商/銀行代收」、「郵政劃撥」或「ATM轉帳」。

二、對於保費轉帳之相關授權非屬增加、刪除或調整之範圍,保戶須另填保費轉帳授權書。

不適用

2-4-11

集體彙繳件

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「集體彙繳保件號碼」、「集體彙繳代號」或「集體彙繳號碼」

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫或預印「是、否」供選擇。

不適用

2-5

分類:告知事項

2-5-1

告知事項問項內容

ˇ

ˇ

 

一、增加:

       將該保險業已報經主管機關完成審查程序之保險商品予以組合行銷,並將該等組合保險商品其分別所應適用之告知事項予以增列。

二、刪除:

       將該保險業已報經主管機關完成審查程序之保險商品予以組合行銷,並將該等組合保險商品不適用之告知事項予以刪除。

一、適用於要保書、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除之範圍。

2-6

分類:聲明事項

2-6-1

『人身保險要保書示範內容及注意事項』第11點及其他法令規定應列於要保書之聲明事項

ˇ

ˇ

 

一、 增加:

       將該保險業已報經主管機關完成審查程序之保險商品予以組合行銷,並將該等組合保險商品其分別所應適用之聲明事項予以增列

二、 刪除:

       將該保險業已報經主管機關完成審查程序之保險商品予以組合行銷,並將該等組合保險商品不適用之聲明事項予以刪除。

一、適用於要保書、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除之範圍。

 

3、其他事項內容

編號

欄位名稱

個人保險

團體保險

得否增加、刪除

或調整

範圍

範圍

增加

刪除

調整

3-1

體檢件或無體檢件

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或將填寫內容欄採取空白欄位供填寫或預印「體檢件或無體檢件」供選擇。

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

3-2

保單遞送方式

ˇ

ˇ

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加、刪除,或調整如下:

()欄位名稱:

      改為「保單郵寄地址」。

()填寫內容欄:

      採取空白欄位供填寫,或預印「同要保人通訊地址」、「寄送要保人住所地址」、「以掛號郵寄要保人收費地址」、「由業務員轉交」、「○○保險公司以雙掛號寄達要保人住址」、「保險業務員轉交」、「寄送銀行保代」、「寄送銀行分行」或「要保人指定地址        」供填寫或選擇。

一、適用於要保書及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

3-3

經紀人代理人簽署章欄

ˇ

ˇ

ˇ

一、得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加,或將本欄位名稱改為「○○保代/保經簽署章」、「○○人身保險代理人簽署及收訖章」、「保代簽署人章」、「保代簽署人」、「○○保險代理人簽署章」或「經代簽署人簽章」。

二、不適用於經代通路之要保書得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以刪除。

一、適用於要保書、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加、刪除及調整之範圍。

3-4

招攬人員名稱、代號

ˇ

 

ˇ

得將本欄位及其對應之填寫內容欄予以增加,或將本欄位名稱改為「業務員代號」、「業務員姓名」、「保險業務員」、「業務員ID」、「業務人員登錄字號」、「業務員」、「業務員簽名」、「保險業務員姓名/簽章」或「業務員填寫欄」。

一、適用於要保書、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書(加保約定書)

二、同個人保險所列增加及調整之範圍。

備註 1本規定所稱「增加」係指要保書於新增或部分變更時,加入特定欄位及其對應之填寫內容欄。

     2本規定所稱「刪除」係指要保書於新增或部分變更時,刪去特定欄位及其對應之填寫內容欄。

     3本規定所稱「調整」係指要保書新增或部分變更時,將特定欄位名稱或其對應之填寫內容欄於已核准、核備、備查或依規定檢送保險商品資料庫之範圍及原意下調整其敘述方式,或在符合特定欄位原意下再予細分以方便填寫。

附件2

人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之流程
及內稽內控項目

 

要保書設計相關部門

保險商品評議小組(1)

保險商品管理小組(1)

要保書準備銷售與檢核階段

 

 

  

 

 

要保書正式銷售使用階段

 

 

 

 

 

 

 

 

內稽內控項目

一、銷售前由保險商品評議小組召開會議評議及簽署。

二、銷售前由保險商品管理小組召開會議查核要保書相關事項,銷售後由保險商品管理小組定期召開會議檢視。

三、銷售後由要保書設計部門或送審管控單位按月辦理自行查核。

四、銷售後由稽核部門按季辦理專案查核及法令遵循部門辦理年度例行查核。

備註

1:每次會議應作成紀錄備查並送總經理核閱

2:法規依據:

*保險商品銷售前程序作業準則

*人身保險商品審查應注意事項

*人身保險要保書示範內容及注意事項

*補充訂定分紅人壽保險單與不分紅人壽保險單資訊揭露相關規範

*投資型保險資訊揭露應遵循事項

*保險業辦理電話行銷業務應注意事項

 

附件3

人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序聲明書:(新增用)

一、 要保書名稱:

二、 本次免適用保險商品審查程序之內容與經核准、核備、備查或前述送審方式辦理後再依「保險商品銷售前程序作業準則」第二十五條規定檢送保險商品資料庫之要保書內容之差異明細表需檢附相關文件並詳列其核准、核備、備查或檢送保險商品資料庫之日期與核准、核備、備查或依據之法令文號

        上開要保書需非因商品停售、部分變更或主管機關要求而停止使用者

本次免適用

保險商品審查程序之內容

經核准、核備、備查前述送審方式辦理後再依「保險商品銷售前程序作業準則」第二十五條規定檢送保險商品資料庫之要保書內容

說明()

 

 

 

 

註:需依「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」填具其所對應之編號。

三、要保書新增免適用保險商品審查程序自行審核表:

檢核項目

檢核結果()

備註

1. 要保書之新增符合「保險商品銷售前程序作業準則」第十五條第一項但書之規定。

符合□不符合

 

2. 本要保書已配合保險商品特性設計

符合□不符合

 

註:若有任何一項之檢核結果勾選為「不符合」,則不得採免適用保險商品審查程序方式為之。

 

玆聲明對本○○○○要保書之內容,業已依據專業知識充分考量保險之原理與保險相關法令規定及保險原則,與經核准、核備、備查或「保險商品銷售前程序作業準則」第二十五條規定檢送保險商品資料庫之要保書內容作對照,並符合人身保險商品審查應注意事項,且據實填列前揭自行審核表,對消費者無顯失公平情事,相關簽署人員願對本要保書之內容負簽署責任,未來若有法令變更時,亦願意配合修正。  

 

總經理或經其授權之部門主管(職稱)                              (簽章)

核保人員(職稱)                              (簽章)

理賠人員(職稱)                              (簽章)

精算人員(職稱)                              (簽章)

保全人員(職稱)                              (簽章)

法務人員(職稱)                              (簽章)

投資人員(職稱)                              (簽章)

 

                                                   

 

附件4

人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序聲明書:

(部分變更用)

一、 要保書名稱:

二、 報主管機關備查(核備)之公司文號及日期:

        或主管機關核准文號及日期

        或保險業依規定檢送保險商品資料庫之文號及日期

三、 部分變更明細表:

變更前內容

變更後內容

說明()

 

 

 

 

註:需依「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍」填具其所對應之編號。

 

四、 要保書部分變更免適用保險商品審查程序自行審核表:

檢核項目

檢核結果()

備註

1. 本要保書之部分變更符合「保險商品銷售前程序作業準則」第二十條第一項但書之規定。

符合□不符合

 

2. 本要保書已配合保險商品特性設計。

符合□不符合

 

註:若有任何一項之檢核結果勾選為「不符合」,則不得採免適用保險商品審查程序方式為之。

 

玆聲明除明細表所列項目外,均未變更○○○○要保書之任何內容,且對免適用保險商品審查程序要保書之部分變更內容,業已依據專業知識充分考量保險之原理與保險相關法令規定及保險原則,並符合人身保險商品審查應注意事項,對消費者無顯失公平情事,相關簽署人員願對本要保書之內容負簽署責任,未來若有法令變更時,亦願意配合修正。

 

 

    總經理或經其授權之部門主管(職稱)                              (簽章)

核保人員(職稱)                              (簽章)

理賠人員(職稱)                              (簽章)

精算人員(職稱)                              (簽章)

保全人員(職稱)                              (簽章)

法務人員(職稱)                              (簽章)

投資人員(職稱)                              (簽章)

 

                                                   


附件5

免採審查程序之要保書適用「人身保險商品審查應注意事項」之條文彙整

條文內容

適用內容

六、 保險業所送審之保險商品,應由本準則第十二條合格簽署人員,本其職責及專業知識就有關部分審閱後,依規定於相關聲明書中簽署,確認所送審商品符合保險相關法令規定及本應注意事項。

       前項聲明書並應依規定由總經理或經其授權之部門主管簽署。

       送審商品經主管機關函請補正進行複審及申請變更內容時亦同。

12

七、保險商品銷售時應依下列規定為相關標示,並於銷售前確實檢視:

()於保險單首頁、保單條款及簡介之明顯處,標示下列資料:

1.保險商品之文號及日期:

(1) 初次送審之核准、核備或備查文號及日期。

(2) 有涉及費率、保單價值準備金、解約金或保單條款變更之最近一次核准、核備、備查文號及日期或依本準則第二十五條規定檢送保險商品資料庫之日期與所依據修正之法令文號及日期。

2.在險種名稱下標註該商品之主要給付項目。

3.如為人身保險商品之組合,其所組合之各保險商品之險種名稱、文號及日期,該文號及日期之列載準用本項第一款第一目規定。

4.免費申訴電話。

()於要保書標示下列資料:

1.要保書之文號及日期:

(1) 初次送審之核准、核備或備查文號及日期。

(2) 最近一次核准、核備、備查文號及日期或依本準則第二十五條規定檢送保險商品資料庫之日期與依據之法令文號及日期。

(3) 依本準則第十五條或第二十條第一項但書規定辦理者,並需列載最近一次保險業檢送保險商品資料庫之文號及日期。

2.應於明顯處標示下列警語,其字體應不小於其他說明內容字體並應以鮮明字體印刷:

(1) 本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令,惟為確保權益,基於保險公司與消費者衡平對等原則,消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件,審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事,應由本公司及負責人依法負責。

(2) 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。

(3) 依保險商品是否提供契約撤銷權,分別列載下列警語:

j 保險商品提供契約撤銷權者:保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀了解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。

k 保險商品未提供契約撤銷權者:保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀了解。

()保險商品簡介及要保書首頁之明顯處,應標示查閱公司資訊公開說明文件之方式,其字體應不小於其他說明內容字體並應以鮮明字體印刷。

      本注意事項發布前審查通過之保險商品,準用前項規定。

1

23

八、保險業經報主管機關核准或備查之商品(含部分變更之商品)或依本準則第十五條或第二十條第一項但書規定辦理之保險商品,應依本準則第十八條之規定,於銷售後十五個工作日內檢附各項文件及所送文件與送審內容相符之聲明,依主管機關或其委託設置保險商品資料庫之專業機構所訂之規定傳送資料。

 

九、保險業新送審商品經主管機關核准後六個月內未銷售,應敘明理由報主管機關註銷該商品。但有正當理由報經主管機關核准者,得於六個月期限屆滿前二週內向主管機關申請展延六個月,展延以一次為限。

       已銷售之保險商品如擬停止銷售,應依人身保險業辦理資訊公開管理辦法第九條第二項之規定辦理,並自停止銷售之日起,該保險商品視同已註銷。

2

 

十六、戰爭限額給付者,應於要保書及保險單條款中明示其限額。

 

二十二、 人壽保險契約含其他保險給付者,如傷害身故加倍給付或特定疾病身故給付,當該被保險人身故時,保險公司除依照契約條款規定給付保險金外,另應於契約條款約定退還其他未給付部份之解約金或未滿期保險費給要保人。但其給付成本之計算已考慮死亡脫退因素者,不在此限,然應於要保書上及條款上揭露。

 

四十八、 實支實付型傷害醫療保險商品其保險金之申領,如不接受收據影本、抄本、謄本等文件者,應依下列方式辦理:

()被保險人於投保時已通知保險公司有投保其他商業實支實付型醫療保險,而保險公司未拒絕承保者,其對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任。

()同一家保險公司承保同一被保險人二張以上不接受收據影本、抄本、謄本等文件之實支實付型醫療保險商品者,對同一被保險人於同一保險事故已獲該保險公司其他人身保險契約給付部分,仍應負給付責任。

           前項處理方式,應於要保書中揭露,並由要保人簽署同意。

 

五十七、實支實付型醫療保險商品其保險金之申領,如不接受收據影本、抄本、謄本等文件者,應依下列方式辦理:

()被保險人於投保時已通知保險公司有投保其他商業實支實付型醫療保險,而保險公司未拒絕承保者,其對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任。

()被保險人於投保時已投保其他商業實支實付型醫療保險而未通知保險公司,則對同一保險事故中已獲得全民健康保險或其他人身保險契約給付的部分不負給付的責任。但保險公司應以「日額」方式給付,前述日額之計算標準,保險公司於設計保險商品時應明定之。

()同一家保險公司承保同一被保險人二張以上不接受收據影本、抄本、謄本等文件之實支實付型醫療保險商品者,對同一被保險人於同一保險事故已獲該保險公司其他人身保險契約給付部分,仍應負給付責任。

           前項處理方式,應於要保書中揭露,並由要保人簽署同意。

 

七十、健康保險契約之被保險人非因約定之保險事故而致保險契約效力終止時(除保險契約已使用脫退率計價者外),不論保險契約是否已領有任何一種保險金,保險公司應主動給付解約金或退還未到期保險費給要保人,但保險契約有解約金者,需以解約金方式給付。前述解約金之給付或未到期保險費之退還,均需於要保書及條款中揭露。

 

七十三、先天性疾病是否承保,各公司得自行設計,惟需於費率中反映。另對於不承保先天性疾病之公司應於簡介、要保書、條款中明列所稱先天性疾病之具體名稱,並於簡介、要保書中以較大字體及不同顏色標明,如非其明列之疾病則視為承保範圍。

 

八十七之一、 非保證續保之個人健康保險,應於要保書、銷售文件(包含規劃建議書、簡介及廣告文宣等文書)、保險單首頁及保險單條款中標示「本保險商品為非保證續保之健康保險」,前述字體應不小於其他說明內容字體並應以鮮明字體印刷。

 

九十二、 要保之相關文件(如被保險人加保申請書)其涉有告知事項者,應依規定函報主管機關。

 

九十七、 借貸團體保險投保或續保時,被保險人均應依保險法第一百零五條規定辦理書面同意並約定保險金額。

 

一○二、 年金保險應參照分紅人壽保險單與不分紅人壽保險單資訊揭露相關規範辦理,如為分紅保單需於銷售文件、保險單面頁及保險單條款之明顯處載明「本保險為分紅保單,但分紅方式係依據保險單條款第� 條約定計算應分配紅利,不適用其他分紅保險單相關規範。」。如為不分紅保單需於銷售文件、保單面頁及保險單條款之明顯處載明「本保險為不分紅保單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。」

 

一○八、 年金保單價值準備金的通知方式應於要保書上載明。

 

一一○、 要保人若未做年金給付開始日的選擇時,年金給付開始日不得晚於被保險人保險年齡達七十歲之保單周年日。

 

一一七、 保險業應製作保險商品特性摘要說明,其內容至少包含:

() 繳費方式及繳費金額限制。

() 宣告利率之定義。

() 宣告利率之時間、方式及適用期間。

() 年金保單價值準備金之計算方式。

() 有關年金給付開始之規定。

() 年金金額之計算方式。

() 預定利率之定義。

() 附加費用率。

() 有關年金保單價值準備金減少之規定。

() 有關保險單借款之規定。

(十一) 其他涉及保險公司與要保人,被保險人間之權利義務之相關說明。

(十二) 要保人及被保險人簽章。

特性摘要說明應併同要保書送保發資料庫

一二四、 勞退年金保險商品之計算說明書應敘明退休金請領年齡之範圍,另保險公司與雇主簽訂保險契約時,應由雇主於要保書中載明該保險契約退休金請領年齡,保險業送交予雇主之保險單條款及保險證所填載之退休金請領年齡需與雇主於要保書中載明之退休金請領年齡一致。

 

一二五、 保證期間之年期,於勞退企業年金保險單應載明於要保書及保險證,於勞退個人年金保險單應載明於保險單。

 

一二七、 保單價值準備金的通知方式應載明於要保書或保險單面頁,並於每年權益說明書中予以明示。

 

一三六、 保險業應提供勞退年金保險商品之特性摘要說明書予要保人及被保險人,其內容至少包含:

()宣告利率之定義。

()宣告利率之宣告時間、方式及適用期間。

()年金帳戶價值、最低保證金額及保單價值準備金之計算方式與說明。

()閉鎖期之定義及說明。

()有關退休金開始給付之規定。

()退休金金額之計算方式。

()預定利率之定義。

()轉換費用之定義或範圍。

()保單價值準備金或年金帳戶價值之移轉情形。

()勞工離職後未就業或離職後再就業並自行提繳年金保險費時之處理方式,包括繳費方式及繳費金額限制等。

(十一)要保人及被保險人簽章。

(十二)其他經保險業務主管機關規定應載明之事項。

(十三)其他涉及保險公司與要保人、被保險人間之權利義務之相關說明。(例如,如提供保證期間或保證金額對被保險人之影響。)

特性摘要說明應併同要保書送保發資料庫

一三九、 勞退企業年金保險商品之要保書應載明需檢附依勞退年金保險實施辦法第十三條第二項規定,事業單位經行政院勞工委員會核准其投保年金保險之核准函。

 

一四○、 勞退企業年金保險商品之要保書應載明依勞工退休金條例年金保險實施辦法第四十條,有關保單價值準備金結算明細表之書面送交方式。

 

一五二、 投資型保險商品之要保書,不得因銷售通路之不同有限縮連結投資標的選項之情形。

 

一五六、 保險業因投資型保險商品購買結構型債券時,如有通路服務費(Rebate)產生,應於保險商品說明書及重要事項告知書中載明其所佔比重或金額;另如保險業原即已將行政管理費及投資手續費(申購手續費)列入保單費用結構設算,其再自交易對手取得之通路服務費(Rebate),應比例返還於各保單之帳戶價值中。

 

一七○、 要保人若未做年金給付開始日的選擇時,年金給付開始日不晚於被保險人保險年齡達七十歲之保單周年日。

 

一七四、 保險費的墊繳應於保險契約中明定。另主、附約保險費的墊繳範圍、方式與順序(如約定墊繳範圍包括本契約及以後附加之附約),並應於要保書明白揭露,且經要保人同意。

 

一九○、 被保險人身故時,如有未給付予被保險人之保險金部分,保險公司得於保險單條款中事先約定該受益權之歸屬,或於要保書設計受益人欄位供要保人填寫或勾選。

 

一九六、分紅保險商品應注意事項:

()分紅保險契約變更為減額繳清保險後,應繼續維持其分紅保單之特性。

()以紅利購買增額繳清保險部分,各保險公司得自行決定是否分紅,惟若改為不分紅,該部分必須以不分紅計算基礎辦理。

()分紅保險約變更為展期定期保險後,得由各保險公司契依其實際情況決定採分紅或不分紅保單,如辦理展期定期保險後改為不分紅保單者,轉換條件必須以不分紅計算基礎辦理(例如:較高之預定利率、較低之死亡率),並應於要保書及保單條款中充分揭露,另於計算說明中亦需載明辦理展期定期保險後,其計提責任準備金之預定利率。

()分紅保險契約復效者,至少應依當年度經過期間比例給付紅利;契約失效或解約者,其各保單年度是否分配保單紅利由保險公司自訂,均應於保單條款揭露。

()被保險人身故或全殘時分配當年度保單紅利與否,得由各保險公司自行決定,惟應於保單條款中充分揭露。

()第一次保單紅利發放保單年度,得由各保險公司依商品特性訂定之。

()相關分紅重要之約定,如分紅方式、紅利決算基準日等,應該在條文中明定,至分紅之公式等部分,得以附件方式表示。

1項第3

二○一、 保險公司依保險法第六十四條解除契約之事由,以「要保書書面詢問的告知事項」為限。

 

二一八、要保書不得於告知事項或聲明事項中任意增列項目。

 

附件6

人身保險業保險商品設計自律規範修正條文對照表

原 條 文

說  明

第四條

 人身保險業之保險商品送審前應注意下列事項,並由總經理或經其授權之部門主管簽署確認:

一、 送審文件的齊備性。

二、 自行審核表勾選正確性。

三、  設計商品內容符合保險相關法令之規定。

四、  送審商品採行方式之正確性

 人身保險業之保險商品依「保險商品銷售前程序作業準則」第十五條第一項及第二十條第一項但書規定採免適用保險商品審查程序方式辦理者,於報送保險商品資料庫前,需依前項第二款及第三款規定辦理,並確認該商品免適用保險商品審查程序之正確性及應具備文件之齊備性。

第四條

 人身保險業之保險商品送審前應注意下列事項,並由總經理或經其授權之部門主管簽署確認:

一、 送審文件的齊備性。

二、 檢視自行審核表勾選正確性。

三、 檢視設計商品內容是否違反「人身保險商品應注意事項」與「人身保險商品重大缺失事項」。

四、 注意公司商品審查分級是歸屬於何級,商品需採用何種方式送審。

一、第一項第二款文字修正。

二、保險業於商品設計時應遵循之規定除「人身保險商品審查應注意事項」外,尚包括「人身保險業辦理以外幣收付之投資型人身保險業務應具備資格條件及注意事項」、「人身保險業辦理優體業務應注意事項」等相關規定,爰修正第一項第三款為符合保險相關法令之規定,以為保險業者遵循。

三、整併適用保險審查程序及免適用保險商品審查程序方式商品設計應注意事項,俾資遵循。

第五條

 人身保險業於設計保險商品時應遵循事項:

一、  人身保險業設計保險商品前,應先明定政策目標並確立可行作法,對於商品設計之專業注意義務、忠實義務、目標市場及消費者權益保障等事項均應有具體構想。

二、  人身保險業設計保險商品時,不得有虛偽、詐欺、誇大宣傳公司績效,或其他足致他人誤信之行為。

三、  設計契約條款時應依險別之特性並檢視公司已發生之申訴案件之經驗,明定要保人、被保險人、受益人之權利義務;另若有援用國外保單時,應確實依國內相關法令規定加以調整之。

四、  於釐訂費率時,應蒐集相關統計資料,確認資料與費率釐訂具同質性,並符合費率適足性、合理性及公平性原則。

五、  保單條款約定的承保範圍及給付項目等,應與費率釐訂相互配合。

設計保險商品時,應徵詢相關單位之意見。在送主管機關審查之前,應由保險商品評議小組評議,每次會議並應作成紀錄備查,並送總經理核閱。

       前項保險商品評議小組由副總經理(或相當層級)為召集人,並由相關簽署人員親自出席,作成決議。

七、  保險商品依「保險商品銷售前程序作業準則」第十五條第一項及第二十條第一項但書規定免適用保險商品審查程序方式辦理者,應注意其設計內容是否確實符合免適用保險商品審查程序之內容及範圍與其相關規範,並依前款規定召開保險商品評議小組會議作成紀錄,送總經理核閱。

八、 人身保險業如應邀出(列)席主管機關召開之「人身保險商品審查委員會」或「投資型保險商品審查委員會」,應指派至少一人熟諳該商品之經理級以上人員代表出(列)席。出(列)席人員於審查會議前,應詳閱會議資料;於審查會議後,應將重大爭議及主要結論作成紀錄,向保險商品評議小組報告,並將會議紀錄陳送總經理核閱。

第五條

 人身保險業於設計保險商品時應遵循事項:

一、  人身保險業設計保險商品前,應先明定政策目標並確立可行作法,對於商品設計之專業注意義務、忠實義務、目標市場及消費者權益保障等事項均應有具體構想。

二、  人身保險業設計保險商品時,不得有虛偽、詐欺、誇大宣傳公司績效,或其他足致他人誤信之行為。

三、  設計契約條款時應依險別之特性並檢視公司已發生之申訴案件之經驗,明定要保人、被保險人、受益人之權利義務;另若有援用國外保單時,應確實依國內相關法令規定加以調整之。

四、  於釐訂費率時,應蒐集相關統計資料,確認資料與費率釐訂具同質性,並符合費率適足性、合理性及公平性原則。

五、  保單條款約定的承保範圍及給付項目等,應與費率釐訂相互配合。

六、  設計保險商品時,應徵詢相關單位之意見。在送主管機關審查之前,應由保險商品評議小組評議,每次會議並應作成紀錄備查,並送總經理核閱。

       前項保險商品評議小組由副總經理(或相當層級)為召集人,並由相關簽署人員親自出席,作成決議。

七、 人身保險業如應邀出(列)席主管機關召開之「人身保險商品審查委員會」或「投資型保險商品審查委員會」,應指派至少一人熟諳該商品之經理級以上人員代表出(列)席。出(列)席人員於審查會議前,應詳閱會議資料;於審查會議後,應將重大爭議及主要結論作成紀錄,向保險商品評議小組報告,並將會議紀錄陳送總經理核閱。

有關保險商品採免適用保險商品審查程序方式辦理者,依公會所報「人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之流程及內稽內控項目」,應召照評議小組會議,爰將第七款移列至第六款,並於第七款增列「並依前款規定召開保險商品評議小組會議作成紀錄,送總經理核閱。」之規定